Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф

Кредитная карта тинькофф - стоит ли брать

Многообразие банковских продуктов порой не дает сделать правильный выбор. Со страниц интернета нам часто поступают заманчивые предложения. Давайте наконец разберемся, стоит ли открывать кредитные карты, какие риски следует учитывать и какую пользу карты могут принести. Рассказывать буду на примере одной из самых популярных кредитных карт — Tinkoff Platinum.

Кредитная карта Тинькофф плюсы и минусы

Если вам просто нужен удобный инструмент по управлению собственными сбережениями или ежемесячными поступлениями, то в первую очередь стоит обратить внимание на дебетовые карты. В настоящее время, пожалуй самый популярный банковский продукт — это карта Тинькофф блэк. Очень удобно стать участником зарплатного проекта и получать деньги на дебетовую карту, которая помимо кешбеков и процентов на остаток, ещё и различные бонусы предоставляет — это своеобразная плата банка за то, что он пользуется вашими деньгами.

Внимание! Подробно прочитать про дебетовые карты Тинькофф можно в статьях ниже. Так вы узнаете какие привилегии получают держатели банковских карт. Кроме того вы познакомитесь с хитростями, которыми пользуются путешественники, чтобы не таскать с собой массу наличных и не переплачивать различные комиссии заграницей.

Однако сегодня хочу рассказать о кредитных картах, а это совсем другой вид продукта, именно суть кредитной карты Тинькофф. Пользуясь чужими деньгами вы должны быть готовы к тому, что за это придётся платить. Банк или любая другая кредитная организация не будет работать себе в убыток — это нужно понимать, прежде чем брать кредит. Как правильно и для чего брать заемные деньги я рассажу чуть ниже. Сейчас непосредственно о плюсах и минусах кредитных карт.

Кредитная карта тинькофф платинум стоит ли брать

Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум

  • Первый и немаловажный плюс — это простота оформления. Буквально за несколько минут на сайте банка можно заполнить анкету и получить решение по выдаче кредитной карты.

Совет! Если воспользуетесь партнерской ссылкой, то помимо быстрого решения по выдаче карты, получите ещё и возможность снятие 100.000 руб без комиссий (для карт оформленных до 18/10/21)

  • Карту можно получить в день заказа, если заказ сделан до 20:00. Доставка карты бесплатная и осуществляется по вашему адресу. Кредитные средства можно использовать сразу после получения карты. Фактически оформление карты — это как заем денег у друзей, только не нужно рассказывать о сложной ситуации.
  • Невысокие проценты за пользование кредитными средствами. Тут нужно быть внимательным! В рекламе говорится от 12% до 29,9% годовых за покупки. Хочу отметить, что 12% — это строго индивидуальное предложение, которого вы можете не получить. За снятие наличных ставка будет выше от 30 до 49,9% годовых, кроме того придется заплатить ещё 2,9%  + 290 рублей комиссии  за снятие. И платить 0,89% каждый месяц от суммы долга. В любом случае процент, гораздо ниже, чем предлагают, например микрофинансовые организации рядом с домом, ведь 1-2% в день — это 365% годовых и выше!

Совет! Если срочно нужны деньги, то дешевле воспользоваться кредитной картой, чем услугами быстрых займов.

Выбираем худший вариант 50% годовых по карте + 2,9% + 290 рублей комиссия за снятие + страховая защита 0,89% в месяц. Если снять с такой кредитки 10 000 рублей, с учетом комиссий выйдет 10 674 рублей, то через 15 дней плата за пользование кредитом составит 219 рублей. Итого: взяв 10 000, через 15 дней придется отдать 10 839 рублей и переплата составит 839 рублей.

Если взять 10 000 в микрофинансовой организации под 1% в день, то через 15 дней придется отдавать 11 609 рублей и переплата будет 1 609 рублей. То есть почти в два раза больше.

  • Беспроцентное использование кредита. Сейчас большинство банков предлагает 55 дней беспроцентного использования кредита. Например, вы можете в магазине расплатиться кредитной картой, а после получения зарплаты погасить задолженность, ничего не переплачивая. Тут главное вовремя закрыть долг. Такое использование карты — это как занять денег до получки. Ни один быстрый займ такого вам не обеспечит, см. пример выше.
  • По кредитной карте Тинькофф Платинум предусмотрена беспроцентная рассрочка на год для приобретения одежды и техники и 120 дней для погашения кредитов других банков
  • Кредитная карта гораздо надежнее, чем тащить с собой наличные деньги. Даже если карту украдут, деньги с неё снять не получится. Сколько случаев грабежей было зафиксировано около офисов быстрых займов и ломбардов.
  • За пользование кредитной картой Тинькофф Платинум начисляются бонусы с покупок, которыми можно использовать чтобы вернуть деньги за ж/д билеты и покупки в кафе.
  • Вместе с картой Tinkoff Platinum вы получаете один из самых удобных мобильных банков. Контроль за всеми операциями производится из одного приложения

Минусы использования кредитной карты Тинькофф Платинум

Куда же без минусов. Банки честно пишут о всех тарифах, но порой разобраться в них не просто. Не разобравшись или проглядев отдельные правила можно получить негативный опыт, поэтому чтобы не было сюрпризов, рассказываю подробно.

  • За пользование кредитной картой придется платить 590 рублей каждый год. Эту сумма спишется в день первого использования кредитных средств по карте.
  • Реальный процент по карте будет больше 12% годовых. Рассчитывайте на проценты, которые ближе к верхней границе: 20-30% за покупки и 40-50% за снятие наличных
  • За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф придется заплатить комиссию в 2,9% от суммы снятия + 290 рублей. А сам процент за пользование таким кредитом будет выше. Обратите внимание, что некоторые операции (например, переводы средств на другую карту тоже приравниваются к снятию наличных). В общем, для снятия наличных кредитные карты предоставляют условия чуть хуже.
  • За использование кредитных средств ежемесячно списывается 0,89% от суммы долга в качестве страховки
  • Даже при беспроцентной рассрочке необходимо вносить ежемесячный минимальный платеж, который рассчитывают индивидуально для каждого пользователя карты. Такой платеж не может быть меньше 600 рублей и больше 8% от общей суммы долго. Если такой платеж не делать, то начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга.

В общем правила такие, что в них можно запутаться. Поэтому чуть ниже в статье расскажу о том, как правильно и в каких случаях стоит пользоваться кредитными картами, чтобы не влезть в долги и всегда контролировать свои средства.

Совет! Если вы любите путешествовать изучите ещё одно выгодное предложение от Тинькофф — кредитная карта All Airlines

Кредитная карта Тинькофф как пользоваться правильно

Случаи когда кредитная карта будет полезной:

  • Если вам быстро нужны наличные деньги, а занять не у кого, то кредитная карта обойдется дешевле, чем поход в микрофинансовую организацию. Такие деньги вы сможете получить быстрее, чем оформление потребительского кредита
  • Если вы не рассчитали бюджет и до зарплаты нужно где-то брать деньги на еду, в этом случае кредитная карта позволит без каких либо переплат совершать покупки в магазинах. Главное вовремя погасить долг.
  • Если вам вовремя не выплатили отпускные или просто не хватает средств на отдых, но вы обязательно планируете закрыть долг после получения очередной зарплаты
  • Если вы привыкли к самостоятельности и не готовы занимать у друзей или знакомых. В конце концов никого не интересуют ваши сложности
  • Если нужно собрать детей в школу, совершить срочную покупку техники или одежды, погасить старые кредиты, получив беспроцентную рассрочку
  • Если вы хотите подстраховаться уезжая в командировку или на отдых, чтобы иметь средства «на всякий случай», если кредитом не пользоваться, то и платить ничего не нужно
  • Во всех остальных случаях, когда вы пользуетесь деньгами с умом и понимаете, что их придется отдавать

О чем обязательно стоит помнить при использовании кредитной карты Tinkoff Platinum:

  • Минимальный платеж по карте. Это сумма, которую вы независимо от условий должны вносить каждый месяц, если у вас есть задолженность перед банком, чтобы не получить штрафные санкции, которые по карте Платинум составляют 20% годовых на сумму долга.

Помните! Ежемесячное внесение минимального платежа — не гарантирует снижения долга. Часто долг будет даже расти, а вносимая сумма будет выступать лишь гарантией того, что вы не забыли о кредите. Всегда старайтесь вносить сумму большею, чем минимальный платеж по карте

  • Старайтесь использовать беспроцентный период. Самое разумное использование кредитных карт — это использование кредита в беспроцентный период. У Тинькофф Платинум — это 55 дней на операции покупок, хотя и тут есть нюансы. Чтобы не усложнять материал, я просто рекомендую использовать кредитную карту в промежутках между зарплатами, а в день зарплаты гасить всю задолженность сразу. Старайтесь не занимать у банка больше денег, чем можете себе позволить погасить с зарплаты

Совет! Пользуйтесь кредитными средствами от зарплаты до зарплаты, не выходите за рамки своей зарплаты. В день зарплаты обязательно гасите долги. Такой подход позволит сформировать положительную кредитную историю.

  • Старайтесь не снимать наличные деньги и не совершать переводы третьим лицам с кредитной карты. Кредитки удобны для безналичного расчета в магазинах, а за снятие денег в банкомате всегда взымаются дополнительные комиссии. Я не встречал возможности снять наличные без комиссии с Tinkoff Platinum
  • Не берите кредитную карту, если не планируете отдавать долг. Всегда помните, что за пользование чужими деньгами нужно платить. Если у вас уже есть несколько кредитных карт и множество долгов, то новый долг вам будет не по карману, если конечно вы не решили провести грамотное рефинансирование долгов. Но для этого плохо подходят кредитные карты.

Так стоит ли открывать кредитную карту Tinkoff Platinum

В качестве завершения хочу подвести итоги по использованию кредитных карт в общем и Tinkoff Platinum в частности. При вдумчивом подходе, кредитные карты могут оказаться полезными. Они удобнее и быстрее потребительских кредитов. Если не выходить за рамки беспроцентного использования, то переплат возникать не будет. Однако стоит просрочить платеж или откусить больше, чем вы способны проглотить, то проблем не оберешься.

У меня перед глазами масса удачного опыта использования кредитных карт моими родственниками и знакомыми. Я сам держал кредитные карты, пока не накопил небольшую финансовую подушку на «черный день». Поверьте, в путешествии куда проще немного переплатить в непредвиденной ситуации, чем искать где бы занять денег. Главное кредитную карту держать отдельно от наличных и от основной дебетовой карты.

Я бы рекомендовал приобрести кредитную карту «на всякий случай», ведь пока вы ей не пользуетесь платить за неё не нужно. А в момент, когда срочно потребуются деньги карта будет уже с вами.

Людям, которые уже влезли в приличные долги я строго рекомендовано обходить стороной кредитные карты и особенно банка Тинькофф. Ведь наравне с отличным обслуживанием, банк очень хорошо способен возвращать своё. Отделаться от кредитной карты и долга по ней будет сложно.

Очень надеюсь, что статья оказалась полезной и немного помогла понять как правильно использовать банковские карты.

Поделитесь статьей с друзьями: Поделиться Вконтакте Поделиться FaceBook Поделиться Одноклассники Поделиться Twitter Поделиться Мой Мир Поделиться Telegram


Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.