Банковские карты для путешствий

банковские карты за границу для путешествий, что лучше взять

Как лучше везти деньги заграницу — совет для начинающих путешественников

В своё время вопрос провоза денег заграницу для меня встал особенно остро, как лучше везти деньги? Взять с собой тонну наличности или пару банковских карт. Насколько безопасно пользоваться банковскими картами заграницей и особенно в Азии. Какие карты удобны для путешественников и почему — обо всем этом я постараюсь рассказать в этой статье, но для начала поговорим о безопасности. Ведь совсем не хочется остаться в незнакомом месте без гроша в кармане

Начну с того, что в зависимости от выбранной вами страны, вам придется декларировать всю наличность превышающую определенную сумму. Размер не декларируемой суммы смотрите в таможенных правилах страны прилета. Кроме того, везти рубли заграницу — совсем не выгодно, да они, собственно, там мало кому нужны — так что в зависимости от направления везут либо доллары (в Азию и Северную Америку) или евро (соответственно в Европу). Что это означает? В первую очередь то, что вам придется ещё дома поменять свои деревянные на валюту, а курсы часто бывают грабительскими и уж точно ни один обменник не предложит официально курса по ЦБ. В Азии вас ждет обратная процедура — обмен валюты на местные баты, донги, риели, рупии и так далее, а это значит снова потери на обмене.

Большая сумма наличности, носимой собой может сделать вас жертвой грабителей, а оставленные в номере деньги могут стать причиной воровства. Конечно, такое маловероятно в цивилизованной Европе и в хороших, уважаемых отелях мира, но мы с Настей, например, сторонники бюджетных путешествий и проживаний. В стремлении показать, что просто путешествовать по свету может практически каждый, мы часто выбираем частный сектор, отклонение от безопасных туристических маршрутов — и в этом нет ничего плохого, если соблюдать правила безопасности.

Я уже писал свои размышления на тему наличности и банковских карт, кроме того я позволил себе дать несколько серий советов о том, как не стать жертвами мошенников, грабителей и прочих неприятностей заграницей, поэтому рекомендую прочитать:

Что же получается, совсем не надо брать денег? Нет такой вариант тоже не очень приятный и порой небезопасный. Есть места, где карты не работают, бывают сбои в работе банков, телефонов, карты блокируются или отнимаются банкоматами, а их владельцы снова могут оказаться в трудной ситуации. Поэтому всегда надо с собой возить небольшой неприкосновенный запас, достаточный для пары дней проживания и покупки обратных билетов — ситуации бывают всякие. Кроме того, я рекомендую обязательно купить туристическую страховку, особенно если вы отправляетесь заграницу или в конкретную страну в первый раз. О том для чего нужна страховка и как её приобрести читайте в Настиной статье: «Страховка путешественникам для выезда заграницу» — где она рассказывает об основных моментах. Да, часто страховка оказывается не нужной, но, поверьте, даже один страховой случай окупает десятки купленных страховок, много раз доводилось такое наблюдать во время путешествий.

Итого, небольшой предварительный вывод: с собой в дорогу надо брать банковские карты и наличные деньги из расчета стоимости обратного билета и нескольких дней проживания в стране. Для Азии 1000 долларов на одного и 1600 долларов на двоих будет достаточно. И обязательно СТРАХОВКА!

Какие банковские карты удобнее всего использовать заграницей?

Обратите внимание, что я пишу карты, а не одну карту. В путешествие, особенно рассчитанное на долгое проживание лучше всего брать несколько карт, разных банков и разных платежных систем. Кроме того стоит разделять карты для хранения денег, карты для оплаты в магазинах и карты для съема наличных. Сейчас постараюсь рассказать для чего это нужно и как разумнее всего держать карты.

Карта Tinkoff Black — в роли хранилища денег

Во-первых, нужна банковская карта от надежного банка, которому вы доверяете. На такой карте как правило лежит основная сумма. Например, я, как и многие путешественники выбрал карту банка Тинькофф. Чтобы оформить карту Tinkoff Black просто перейдите по ссылке. В чем преимущества карты?

Карта Тинькофф - выгодные карты для путешествий

  • Карта выпускается бесплатно, при наличии открытого вклада или суммы более 50 000 рублей обслуживание карты бесплатно. Обслуживание карты бесплатно в пробный период 180 дней
  • Процент на остаток средств на карте. Каждый месяц начисляется 7% годовых на остаток — сумма не велика, но некоторые банки предлагают такой процент лишь по не снимаемым вкладам
  • Снятие без комиссии в банкоматах всего мира. При съеме суммы от 3 000 рублей или их эквиваленте банк не берет комиссии. К сожалению, комиссию могут брать банки владельцы банкоматов — но, например, во Вьетнаме, мы нашли MB bank, который не жадничал и не брал комиссии
  • Кешбэк от 1 до 30% за покупки по карте. Понятно, что высокий процент только по специальным акциям
  • Хороший курс обмена валюты. Нужно понимать, что при открытом рублевом счете, все операции по карте буду конвертироваться через валюту платежной системы в местную. То есть покупая в Таиланде за баты, придется осуществить целых два перевода из бат в доллары, а из долларов в рубли — это при условии, что вы выбрали платежную систему Visa
  • Удобная настройка лимитов на снятие и операции. Этот пункт особенно важен, так как в нем и заключается хитрость. Я не снимаю деньги с карты Тинькофф, у меня стоят жесткие ограничения на любые операции — карта выступает лишь хранилищем денег.

О других преимуществах карты можно прочитать на официальном сайте, перейдя по ссылке выше. Пользоваться картой удобно и это главное.

Платежные карты Кукуруза Word и/или Tinkoff Black

Во-вторых, нужны платежные карты, на которых либо нет средств совсем, либо их очень мало, либо установлены пределы на снятие. Это своего рода кошелек, куда вы периодически кладете немного денег, чтобы сходить за покупками, но никогда не носите весь капитал. Мы с Настей для этих целей используем две карты: Настину карту Кукуруза World  в платежной системе MasterCard и Настину же карту Tinkoff Black в платежной системе Visa. Две платежные системы используем по причине, что часто натыкались на то, что в Азии, да и в России, работает только одна система. Бывают случаи, когда конкретный банк создает трудности в использовании собственной карты, к счастью это не про наши банки. Про Тинькофф я уже рассказал, а вот о преимуществах Кукурузы пока не говорил, тем не менее они значительны.

Карат Кукуруза - выгодная карат для путешествий

  • Карта выпускается бесплатно, вносится лишь небольшая сумма, которая возвращается при закрытии карты
  • Банк не требует никаких средств за обслуживание, если в текущем периоде совершались любые операции на сумму более 1000 рублей
  • Снятие наличных средств в банкоматах мира без комиссии при сумме снятия от 5000 рублей или их эквиваленте, и общем лимите 50 000 рублей в месяц. Каждый владелец может получить до трех карт, тем самым увеличив лимит снятия до 150 тыс рублей. При превышении лимита взимается комиссия всего в 1%
  • Есть услуга процент на остаток. Пусть небольшой, но приятный бонус
  • Обмен валюты по курсу ЦБ — это, пожалуй, главное преимущество карты кукуруза. Тут точно не проиграете на разнице курсов и на жадности банков, поэтому каждый путешественник должен иметь под рукой такую карту.

Подробнее о карте Кукуруза — читайте на сайте, главное помнить, что вам нужна именная, чипованная карта, с подключенной услугой проценты на остаток.

Карты для переводов Сбербанк, Альфа и т.п.

Последний вариант карт, которые желательно иметь — это карты для переводов средств. Это должны быть карты популярных банков: Сбербанк, Альфа, ВТБ — у каждого из них не самые выгодные тарифы, но найти бесплатную карту какую-нибудь маэстро вполне можно. Такой картой совершенно не выгодно пользоваться за границей — огромные комиссии, невыгодные курсы, но есть одно большое преимущество. Имея под рукой карту популярного банка вы всегда сможете получить или сделать перевод средств, когда это будет нужно. А такое порой случается. Очень часто, люди оказываются в тяжелых ситуациях лишь по причине блокировки единственной карты, поэтому не стоит хранить все яйца в одной корзине.

Банковские карты и безопасность

Как я уже писал безопасность прежде всего. Отсутствие наличных вовсе не гарантирует вам 100% безопасности — этого вообще никто не гарантирует. В реалиях современной экономики, любой банк могут закрыть, деньги с карты похитить воры и мошенники. Как избежать неприятностей? Хочу дать несколько советов:

  • Обязательно имейте под рукой карты разных банков и разных платежных систем
  • Используйте только одну платежную карту для оплаты в интернете и магазинах, при чем всегда выставляйте лимиты на снятие и пользование, чтобы избежать кражи средств, в случае потери карты или её считывания.  Не выпускайте её из виду, пользуйтесь только банкоматами внутри банков или под видеонаблюдением и охраной
  • Старайтесь нигде и никогда не светить свою основную карту-хранилище не совершайте покупок в магазинах, интеренете и не снимайте с неё денег, всегда выставляйте блокировку на оплату и снятие средств
  • Для перевода средств с основной карты, используйте только свой компьютер или ноутбук, с антивирусом и не пользуйтесь открытыми сетями
  • Не держите денег на картах Сбербанка — банк в любой момент может заблокировать карту, по предписанию приставов, даже за минимальный штраф в 500 рублей. Кроме того именно со сбербанка чаще всего пропадают средства — так что пользуйтесь такой картой с особой осторожностью

Напоследок добавлю про валютные карты — сказать, что хотя бы у одного из банков есть выгодный тариф сложно. Мне такие не попадались. К тому же, если вы получаете деньги в рублях, то проще держать рублевые карты. Валютные карты нужны лишь при валютном заработке иначе конвертация при пополнении карты уничтожит всю выгоду.

Потеря карты не всегда приводит к потери средств, но всегда очень неприятна особенно вдали от дома. Поэтому держите резервные карты в отдельных местах. Не стоит носить с собой в кошельке или портмоне сразу все имеющиеся карты и деньги. А в остальном счастливой дороги и приятного отдыха!


5 комментария

  1. Сергей

    Сбербанковские карты — это просто песня
    Я тут оформлял очередную карту в сбербанке и решил выяснить их платежеспособность
    Спросил у девушки, которая мне оформляла карту Visa, не будет ли у меня проблем с вьетнамским банкоматом
    И она не моргнув глазом отвечает мне — нет !
    Мне это показалось странным
    Наш разговор слышала девушка в соседней кабинке
    И представляете — она говорит, что сбербанковская Visa по умолчанию просто заблокирована для операций за рубежом !
    И чтобы разблокировать ее, надо звонить накануне поездки в call-центр сбербанка
    Вот такие там кадры работают …

  2. Сергей

    Спасибо про Тинькова, не знал, буду иметь ввиду
    Про Сбербанк тоже не знал, что он берет большие комиссии при обмене — кстати, какие ?
    Видимо, каждый банк имеет как преимущества, так и недостатки перед конкурентами
    И наверно лучше действительно иметь карты от разных банков

    1. el_puzo (Автор записи)

      У сбера курс 0,67% к курсу ЦБ, т.е. при транзакции получится переплата 1,3% — не так чтобы страшно. Но у Сбера все приличные карты платные. Да и не нравится мне его привычка блокировать карты (за штрафы, при подозрениях, и т.п.). А сейчас половина сайта не работает. Вот если бы я был за границей, а мне срочно что-то понадобилось, даже зайти на сайт не смог бы. От сбера лучше уходить

  3. Наталья

    Добрый день!
    Вы пишете, что не снимаете деньги с карты Тинькофф, а с какой снимаете?
    Пробовали снять деньги с Тинькофф? Действительно ли получается выгодный курс? Я читала пост о том как девушка платила долларовой картой Тинькофф в ресторане в Индии и у нее были конвертации не доллары-рупии, а еще дополнительно через рубли, потому что терминал определил ее карту как рублевую (отразились в чеке), чего не было в аналогичных платежах с другими долларовыми картами.
    Спасибо за ответ!

    1. el_puzo (Автор записи)

      Добрый день.

      Ну я не совсем так написал. Я не снимаю со СВОЕЙ карты Тинькофф, но вторая карта у моей супруги Насти, нами порой используется для снятия. Правда мы не стали делать долларовые карты — они не столь интересны, как рублевые, к тому же большая часть моего дохода рублевая и конвертировать её в доллары не имеет смысла. А теперь подробно по вопросам:

      1. Основную карту для снятия используем Кукуруза MasterCard world именная, чипованная с подключенным «проценты на остаток» — именно в таком исполнении карта наиболее выгодна:
      — нет комиссии за снятие при суммах до 50 000 в месяц (не менее 5000 за один раз надо снимать)
      — конвертация по курсу ЦБ, правда не на день покупки, а на день подтверждения операции (через 1-3 после покупки)
      — не блокируется банком без необходимости (по другим картам, без звонка в банк не удается совершить первую операцию)

      2. С карты Тинькофф тоже снимали. Комиссии за снятие нет. Есть небольшая потеря на конвертации (где-то от 0,5 до 0,7% отклонение от курса ЦБ), т.е. около 1-1,5% хуже, чем у Кукурузы, но вполне достойно, а при условии кешбека в 1% особой разницы, какой картой платить нет.

      3. С Тинькова снимали в Гоа, проблем с конвертацией не было, Indian bank не брал комиссии, но, повторюсь, у нас рублевые карты.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.